复利与财富增长建筑师 (FIRE 规划版)

本金 10 万，每月定投 2000，年化 10%，持续 20 年。

Result: 名义总额约 215 万。按 3% 通胀算，实际购买力约为 119 万。月被动收入 7100 元。

晚 5 年理财会死吗？

Result: 假设投资 30 年，年化 10%，晚 5 年开始理财，最终的总财富会缩水约 40% 甚至更多。

为什么有人说复利需要‘滚雪球’？

复利就像滚雪球：初始雪球（本金）要够大，坡度（收益率）要够陡，雪道（时间）要够长。

定投和一次性投入复利一致吗？

公式逻辑一致，但定投能平摊买入成本，降低波动风险。从复利总额看，资金进入的时间越早，权重越大。

通胀率为 3% 是不是太少了？

3% 是长年期的温和通胀基准。您可以手动调高到 5% 来模拟更激进的物价上涨环境。

什么是 4% 提款原则？

这是一种科学的财富自由评估方法：如果您的年开支小于总资产的 4%，理论上您的资产可以永续支撑生活。

复利计算适合预测股票收益吗？

复利基于‘平均收益率’，适合长期估算，无法预测短期的剧烈市场波动。

要点

复利奇迹: 爱因斯坦称其为‘世界第八大奇迹’，其增长呈现前期缓慢、后期近乎垂直的指数特征。 定投 (SIP): 通过定期等额投资平摊成本，并享受复利的长期确定性增长。 实际利率 (Real Interest Rate): 名义收益率减去通货膨胀率，代表财富的真实购买力增量。 4% 原则: 财务自由的经典理论。若年提取额不超过总资产的 4%，且资产配置得当，则本金可支撑无限期支出。